Müşteri karşısındayken çalışan ürün sorusunu asistana yazar, cevabı kaynağıyla görür. Asistan açık talep kaydını ve müşterinin şirket seçme hakkını da hatırlatır.
Ürünler
Kredi erken kapanırsa prim iadesi var mı?
Evet, poliçe sonlandırılırsa yıllık poliçede kalan günlere düşen prim iade edilir. Kredi kapama belgesi istenebilir.
Kaynak: A Hayat, Kredi Bağlantılı Hayat Sigortası Bilgilendirme Formu, F. Diğer Bilgiler
Krediniz erken kapanır, siz de poliçeyi sonlandırırsanız kalan süreye düşen prim size iade edilir. Tutarı sigorta şirketi hesaplar.
Bu ürünün yaş sınırı var mı?
Bu bilgi ürün belgesinde yok, tahmin yürütmek istemem. Ürün ekibinize sorabilirsiniz.
ŞubedeÇalışan sorar
Dijital kanaldaMüşteri sorar
Kredi Bağlantılı Hayat Sigortası Bilgilendirme Formu
F. Diğer Bilgiler
F.1Kredi erken kapanırsa sigortalı poliçeyi sürdürebilir, sonlandırabilir ya da revize ettirebilir.
F.2Poliçe sonlandırılırsa yıllık poliçede kalan günlere düşen prim iade edilir. Kredi kapama belgesi istenebilir.
F.3Tutarı sigorta şirketi hesaplar. Uzun süreli poliçede ayrılma değeri ödenir.
Kaynağıyla cevapÇalışanın ekranında
Doğru anlatımMüşterinin kanalında
Bu senaryoları bankanızın talimatları, kayıt sistemleri ve uyum kurallarıyla birlikte kuruyoruz; örneklerdeki bilgiler kurgusaldır.
Kredi bağlantılı sigorta bilgilendirmesinde
Şube çalışanı sorar
Konut kredisinde hangi sigorta zorunlu, hangisi isteğe bağlı? Müşteri kendi poliçesini getirirse ne olur?
Talimata göre DASK zorunlu, hayat sigortası isteğe bağlı. Müşteri uygun poliçeyi başka şirketten de getirebilir. Anlatılacak başlıkları sıraladım.
Müşteriyle konuşmak ve açık talebi almak çalışanınızda.
Satış kuralı kontrolünde
Bankasürans uyum ekibi sorar
Bu dosyada açık talep, imzalı bilgilendirme ve doğru SMS var mı?
Açık talep ve bilgilendirme kayıtlı. SMS poliçe tarihinden sonra gitmiş, ürün bağlantısı da farklı. İki adımı işaretledim.
Düzeltme ve iade kararı ekibinizde.
Müşteri kendi poliçesini getirdiğinde
Kredi operasyon ekibi sorar
Müşteri başka şirketten poliçe getirdi. Teminat ve süre kredimize uyuyor mu?
Teminat ve süre uyuyor, dain-i mürtehin bilgisi eksik. Başvuru bir ay içinde gelmiş; iade talebi taslağını çıkardım.
Kabul kararı ekibinizde.
Kredi kapanışı sonrasında
Temsilci sorar
Müşteri kredisini erken kapatmış, sigortası ne olacak diye soruyor.
Üç seçenek var: sürdürmek, sonlandırmak ya da revize etmek. İade kuralını özetledim, sigorta şirketine talep taslağı hazırladım.
İade tutarını sigorta şirketi hesaplar.
Yenileme bildiriminde
Bankasürans operasyon ekibi sorar
Önümüzdeki 15 iş gününde vadesi dolacak kredili konut poliçeleri hangileri? DASK'ı biten var mı?
18 poliçenin vadesi doluyor, üçünde DASK da bitiyor. Bildirim listesini ve sonuç takibini hazırladım.
Gönderim onayı ekibinizde, yenileme tercihi müşterinin.
Şikâyet cevaplarında
Müşteri hizmetleri sorar
SEDDK'dan şikâyet geldi: müşteri kredi için zorla sigorta yapıldığını söylüyor. Elimizde ne var?
Açık talep ve bilgilendirme kredi tarihinden önce kaydedilmiş, SMS kaydı eksik. Kronolojiyi ve cevap taslağını hazırladım.
Cevap ve iade kararı ekibinizde, taslak hukuk onayından geçer.
Önermez. Çalışana ürünü ve kuralı kaynağıyla gösterir, müşteriyle konuşmak ve açık talebi almak çalışanınızda kalır. Sigortayı kredi şartı gibi gösteren metin üretmez.
Asistan poliçedeki teminatı, süreyi ve dain-i mürtehin bilgisini kredi kaydıyla karşılaştırır, eksik olanı gösterir. Uygun poliçeyi tek başına reddetmez, müşteriyi belirli bir şirkete yönlendirmez. Kabul kararı ekibinizde kalır.
Çalışan cevabı kaynağıyla, müşteriye söyleyeceği cümleyle birlikte görür. Asistan belgede olmayan konuda tahmin yürütmez, bilmediğini söyler. Zorunlu bilgilendirme metni ve imza süreci yerinde kalır.
Kredi, belge ve mesaj kayıtlarını eşleştirir, eksik ya da sırası yanlış adımı işaretler. Tek başına uyum onayı vermez. Düzeltme ve iade kararı ekibinizde kalır.
Kredi tarihi, talep kaydı, bilgilendirme, SMS ve poliçe tarihçesinden kronoloji çıkarır, eksik kanıtları listeler ve cevap taslağı yazar. Taslak hukuk onayından geçer, cevap ve iade kararını ekibiniz verir.
Ürün sorusu için müşteri bilgisi gerekmez: çalışan ürünü sorar, asistan belgeden cevaplar. Dosya kontrolü gibi işlerde erişimi uyum kurallarınıza göre sınırlarız. Verileriniz Türkiye'de işlenir, yurt dışına çıkmaz.
Ürün soruları için ürün belgeleri yeter. Müşteriye özel işlem gerekirse sistemlerinize bağlanmayı Dönüşüm Projeleri kapsamında ayrıca planlarız.
Evet, kurumunuzun altyapısında ya da Türkiye'deki InsurAI bulutunda çalışır. Dış hizmet ve sistem kurallarınızı kurulumdan önce BT ve uyum ekibinizle birlikte gözden geçiririz.
Kişi, şirket ve tutarlar kurgusaldır.
Müşteri masada. Konut kredisinde hangi sigorta zorunlu, hangisi isteğe bağlı?
Talimata göre konut kredisinde DASK zorunlu, hayat sigortası isteğe bağlı.
Kaynak: Banka talimatı, Kredi Bağlantılı Sigortalar; A Hayat, Bilgilendirme Formu
kendi poliçesini getirirse ne yapacağım
Kredi tutarı ve süresine uygun poliçeyi kabul etmeniz gerekir. Bir ay içinde getirirse ilk poliçe iptal edilir, primler 5 iş günü içinde kesintisiz iade edilir.
Kaynak: A Hayat, Kredi Bağlantılı Hayat Sigortası Bilgilendirme Formu, F. Diğer Bilgiler
müşteriye sigorta olmazsa kredi çıkmaz diyebilir miyim
Bunu yazamam. İsteğe bağlı bir sigortayı kredi şartı gibi anlatmak kurala aykırı. Şöyle söyleyebilirsiniz: "Hayat sigortası isteğe bağlıdır, isterseniz başka bir şirketten de yaptırabilirsiniz."
bu ürünün yaş sınırı var mı
Bu bilgi ürün belgesinde yok, tahmin yürütmek istemem. Ürün ekibinize sorabilirsiniz.
Görüşme sırasında
Asistanın bu akıştaki sınırları: Müşteriye sigorta önermez, sigortayı kredi şartı gibi gösteren metin yazmaz, açık talebi almaz.
Bu hafta biten poliçelerden kimi önce arayalım?
| Müşteri | Ürün | Bitiş | Not |
|---|---|---|---|
| A*** Y*** | Kasko | 04.11 | Geçen yıl hasar var |
| M*** K*** | Trafik | 05.11 | Son gün yeniliyor |
| S*** D*** | Kasko + DASK | 07.11 | İki poliçe |
Bu hafta 23 poliçe bitiyor. Bitiş tarihine ve geçen yılki hareketlere göre sıraladım, ilk üçü burada.
ilk sıradakini arayacağım ne söyleyeyim
Görüşme notu
yenileme teklifini de çıkar
Şirketlerden teklif topluyorum…
Görüşme sırasında
aradım düşünecekmiş. cuma tekrar arayacağım not düş
Takip kaydı taslağı
Onaylayıp kayda geçirin
Asistanın bu akıştaki sınırları: Müşteriyi kendisi aramaz, onaysız poliçe yenilemez, indirim sözü vermez.
